Finanzierung - der Weg zum günstigsten Ratenkredit

Was wie finanzieren - was ist der günstigste Ratenkredit?

DISPOKREDIT - KARTENKREDIT - RATENKREDIT - LEASING - IMMOBILIENFINANZIERUNG - günstigste Finanzierung?

Was ist billiger? – Dispo, Karten oder Ratenkredit,… Jede Variante hat für eine bestimmte Laufzeit und ein bestimmtes Umsatzvolumen seine Vor- und Nachteile. Hier gebe ich eine kurze Übersicht:

Geld zur Überbrückung – kurzfristig & vorübergehende Finanzierung mit DISPOKREDIT

Grundsätzlich ist für eine einmalige kurze Überziehung sicherlich der Dispokredit – kurz DISPO - (1-3 Monatsgehälter) die beste Variante, da der Kreditrahmen von der Bank automatisch eingeräumt wird, sofern man ein Gehalt oder andere regelmäßige Einnahmen (aus Vermietung, einer Rente, Tantiemen oder Sonstiges, ...) bezieht. Die Rückzahlung ist flexibel. Noch günstiger fahren Sie mit einem fixen Kreditrahmen. Einen solchen Kreditrahmen bietet beispielsweise die VW Bank zu günstigeren Zinsen an als dies normalerweise bei der Hausbank ist. Eine kostenlose Anfrage lohnt.

Von Kartenkrediten, welche von den Kreditkartenfirmen eingeräumt werden, ist grundsätzlich abzuraten, da der Zinssatz fast immer deutlich über dem Dispozins liegt. Oft wird hier von den Kreditkarten Banken auch täglich verzinst, sodass diese Finanzierung oft auf über 20-30% p.a. kommt. Vor allem, wenn man mit einem Kartenkredit keine Ahnung hat und die Konditionen nicht genau studiert hat, sollte man davon die Finger lassen. Hinzu kommt, dass man mit dieser Variante leicht den Überblick verliert, da erst 6-8 Wochen nach dem Kauf abgerechnet wird.

Diese kurzfristige Kreditlinie von 6-8 Wochen einer Kreditkarte sollten Sie aber unbedingt ausnutzen, wenn Sie zu jendem Typ Verbraucher gehören, der reglmäßig sein Konto kurzfristig überzieht, jedoch mit dem Monatslohn wieder ausgleicht. Solange Sie bei Ihren Zahlungen mit Kreditkarte den Überblick nicht verlieren, ist dies durchaus eine sinnvolle Idee. Und einen Überblick erhalten sie ja bei Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnug. Zudem gibt es bei vielen Kreditkartenanbietern auch kostenlose Extras wie die Reiseversicherung.

Mittlerweile gibt es auch schon Anbieter für eine Zwischenfinanzierung von sehr kleinen Summen. Von diesen Anbietern für sog. "payday loans" habe ich sehr viele im englischsprachigen Raum - z. Bsp. cashdoctors - gefunden. Vielleicht tauchen diese bald auch im deutschsprachigen Raum auf. Generell ist auch von diesen eher abzuraten, da Sie deutlich teurer sind als ein Dispokredit und natürlich viel teurer als ein Ratenkredit. Wer das sprichwörtliche Sofortgeld braucht, sollte sich eher an einen Kreditanbieter mit extrem schneller Laufzeit und Auszahlung wenden. BonKredit gubt an innerhalb von 24 Stunden, also sofort, Ratenkredite auszuzahlen.

Konto dauerhaft im Minus - Varianten für die Finanzierung?

Als erstes sollten sie einmal Ihre Lebenskosten analysieren und aufschreiben. Wie lange dauert dieser Zustand schon an und steigt der Schuldenstand?

a) Schuldenstand erhöht sich dauerend.
Sofern der Schuldenstand steigt, müssen Sie zwangsläufig Einsparungen treffen, um Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen. Ein erster Schritt ist, alle Einnahmen und alle Ausgaben einmal zu notieren, um einen Überblick zu bekommen. Hier lassen sich dann evt. Abstriche bei den Ausgaben machen oder zusätzliche Einnahmen (evt. Nebentätigkeiten) planen. Weitere Hilfe finden Sie im Internet unter dem Suchbegriff „Schuldnerberatung“. Wenn Sie ohne gravierende Einsparungen zu treffen oder ohne eine Erhöhung Ihres Einkommens einen Ratenkredit als Finanzierung ins Auge fassen, rutschen Sie direkt in die Schuldenfalle.

Nur wenn Sie definitiv eine Erhöhung der Einnahmen in Aussicht haben oder einen konkreten Plan zur Senkung Ihrer Ausgaben direkt nach Aufnahme des Ratenkredites haben, ist ein Ratenkredit zur Zwischenfinanzierung sinnvoll.

b) Schuldenstand entstand oder entsteht nur durch einmalige größere Zahlung
Sind Sie aber beispielsweise nur durch eine größere Zahlung (große Autoreparatur, etc,…) ins Minus geraten, so sollten Sie unbedingt einen Ratenkredit aufnehmen, da Sie dieser auf Dauer deutlich günstiger kommt.  Wichtig ist, dass Sie vor Aufnahme des Ratenkredites in Erfahrung bringen wie hoch die einmalige Bearbeitungsgebühr ist. Wenn Sie im Stande sind, den Dispokredit innerhalb weniger Monate auszugleichen, ist dies wahrscheinlich trotz der hohen Zinsen günstiger als auf einen Ratenkredit umzuschulden. Als grobe Faustregel: Brauchen Sie für das Abzahlen mehr als 1 Jahr ist in jedem Fall der Ratenkredit ratsam. Eine Hilfe bei der Berechnung bietet auch der Ratenkredit Rechner.

Speziell für diesen Fall empfehle ich auch ein spezielles Angebot der Volkswagen Bank. Hier bekommt man zur Ablösung eines teuren Dispokredites auf Dauer einen sehr günstigen flexiblen Rahmenkredit. Monatlich zahlen Sie nur soviel bzw. jeweils eine so große Rate zurück wie Sie können. Mindestens 2% bzw. 50 Euro. Holen Sie sich ein kostenloses Angebot - siehe auch Empfehlungen rechts im grünen Kasten - zum Vergleich. Link: Individueller Rahmenkredit zwischen 2.500,- € und 25.000,- €. Jetzt online beantragen

Lebensstandard erhöhen - Welche Finanzierung

Wenn Sie vorhabe, Ihren Lebensstandard sofort zu erhöhen, ist dies sicherlich am besten durch einen Ratenkredit möglich. Sie sollten sich vorher aber unbedingt ausrechnen, ob Sie die monatlichen Raten auch bedienen können. Schauen Sie sich mal an, wieviel Ihnen im Monat mindestens überbleibt. Haben Sie gerade eine Gehaltserhöhung bekommen, läßt sich dies womöglich einfacher bewältigen. Mehr zum Ausrechnen finden Sie unter Ratenkredit Berechnung.

Langlebige Konsumgüter, Urlaubsreisen, etc. - RATENKREDIT

Dies sind die Klassiker für eine Finanzierung via Ratenkredit.  Vergleichen Sie unbedingt die Angebote der Händler (von deren Partnerbanken) mit unabhängigen Anbietern im Internet.  Heute hat schon fast jeder Kataloghändler wie z. Bsp. Quelle, Neckermann, unc Co. eine eigene Bank bzw. eine Partnerbank für die Finanzierung der Katalog Ware. Auch viele Reisebüros bieten die Finanzierung der Reisen über deren Partnerbanken an. Manche Angebote sind auch prizipiell nicht schlecht. Aber fast in jedem Fall ist es günstiger im Internet den Ratenkredit zu beantragen. Auch auf ratenkredit.org ist dies einfach möglich. Über die monatlich fixe Rate können Sie sich einfach ausrechnen, ob sie sich die Anschaffungen leisten können. --> siehe Ratenkreditrechner

Autofinanzierung – RATENKREDIT / LEASING

Autos haben in gewisser Weise eine Sonderrolle. In der Regel gibt es immer auf den 1. Blick sehr ansprechende Angebote der Autobanken direkt beim Händler. Aber beachten Sie, dass Ihr Verhandlungspotenzial dann gleich 0 ist. Lesen Sie mehr in der Rubrik Auto Ratenkredit.

Größere Anschaffungen von 5.000 – 100.000 Euro

Für größere Anschaffungen bis 100.000 Euro und längere Rückzahlungszeiten sollte man in der Regel einen Ratenkredit wählen.

Immobilien Finanzierung bzw. Große Finanzierungen via Hypothekenkreditvergleich

Die meisten Ratenkredtit Angebote von Banken sind auf 50000 bzw. manche auf 100.000 Euro limitiert. Eine kleine Wohnung oder ein kleines Haus läßt sich noch über einen großen Ratenkredit finanzieren. Generell empfiehlt sich eine Hypothek, bzw. ein Hypothekendarlehen für die Finanzierung von Haus, Wohnung oder sonstigen Immobilien und Grundstücken. Dieses ist meist deutlich länger als 10 Jahre angelegt und oft ein Annuitätendarlehen, d.h. ebenfalls mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Der Zins ist in der Regel  günstiger als bei einem Ratenkredit, da die Immobilie selbst zur Besicherung dient. Bei der Immofinanzierung rate ich zur Anfrage bei Bon Kredit. Nutzen Sie die Anfrage bei diesem Anbieten und Sie erhalten garantiert einen hervorragenden Hypothekenkreditvergleich, denn dieser Hypothekenfinanzierer arbeitet mit vielen Banken in Deutschland, Österreich und Schweiz zusammen. Denn über einen guten Hypothekenkreditvergleich läßt sich bei einer sehr lange laufenden Hypothek viel Geld sparen.

Privat Finanzierung

Sollten Ihre Kreditanfragen negativ sein sein oder Sie einfach nicht von der Bank leihen wollen, gibt es immer noch die Möglichkeit von Privat zu leihen. Sollten Sie mit einer anderen Privatperson einen Kredit vereinbaren, sollten Sie unbedingt einen Kreditvertrag (wenn auch einfach und handgeschrieben) mit Vertragspartner, Laufzeit, Kreditsumme, Zinssatz, Datum u. Unterschrift erstellen, damit am Ende jede Vertragspartei weiß, was Sie vereinbart haben.

Privat Finanzierung über eine Kreditbörse

Eine Alternative ist ein Kreditmarkt. Dies ist eine organisierte Plattform für private Finanzierungen. Hier können Private Geld anlegen, indem Sie in einen Einzelkredit, oder in mehrere Kredite, also in ein Kreditprotfolio investieren. Auf der Plattform sieht man alle Kreditansuchen. Auch hier wird allerdings das Schufa Ranking verwendet um Ihre Bonität einzustufen. Aber es bekommt wirklich fast jeder, unabhängig von der Bonität und dem Schufa Rating die Möglichkeit sein Kreditprojekt auf den gängigen Kreditbörsen einzustellen. Hier gehts zum Kreditbörse Test.

Firmenkredit

Die Creditplus Bank bietet einen Firmenkredit zwischen 3.000 und 30.000 Euro an. Aber auch Bon-Kredit bietet einen Firmenkredit, dessen Kreditsumme sogar noch höher sein kann.
Wenn Sie noch ein Geschäftskonto suchen sind sie hier gut beraten: http://www.geschaeftskonto24.de/

Gold verkaufen

Oft braucht es aber gar keinen Kredit, wenn man zu Hause alten Goldschmuck, Goldmünzen, Goldringe etc. hat und diese ohnehin nicht braucht. Der Gang zum Juwelier oder Pfandleiher ist allerdings abzuraten, da deren Ankaufpreise extrem niedrig sind. Es gibt aber im Web spezialisierte Anbieter, denen Sie Ihr Gold verkaufen.

Meine Empfehlungen

Beste Ratenkredit-Bank:

1) Die Creditplus Bank offeriert ab 3,59% effektivem Jahreszins
(= inkl. aller Nebengebühren!);

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Bester Privatkredit:

2) Die Plattform SMAVA vermittelt Ihren privaten Ratenkredit.

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Bester schufafreier Kredit

3) Die Profis für Kredite mit und ohne Schufa Klausel zu günstigen Konditionen; seit 35 Jahren erfolgreich

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* Für einen guten Ratenkreditvergleich empfehle ich Ihnen IHRE Konditionen selbst bei mehr als einem Anbieter zu vergleichen und nicht nur blind Vergleichen im Internet zu vertrauen!

Nutzen Sie meine Empfehlungen und machen Sie auch den Vergleich mit der Hausbank, die Sie am besten kennt. Die Konditionen können von einem Menschen zum anderen und Bank zu Bank variieren stark.